КРЕДИТНЫЕ БРОКЕРЫ: ПОЛЬЗА ИЛИ ОБМАН?

РАССКАЗЫВАЕМ КАКИЕ БЫВАЮТ ТИПЫ БРОКЕРОВ, ПО КАКОЙ СХЕМЕ РАБОТАЮТ И СТОИТ ЛИ К НИМ ОБРАЩАТЬСЯ.

Представим себе ситуацию. Менеджер Иванов работает в крупной компании, имеет зарплату в 50000 рублей, недавно женился и стал отцом. Сразу столько событий. Пришлось взять кредит на свадьбу. А как иначе? Такое важное событие! Все должно быть на высшем уровне! Потом и машину неплохую в кредит прикупил, в семье с ребенком без нее никак. Такая стремительная череда событий привела к тому, что Иванов совсем не рассчитал свой доход и стал часто совершать просрочки по выплатам. Такая ситуация совсем не новость, правда? Так живет огромный пласт населения и ничего!

Кредит за свадьбу кое-как выплачен, но осадок в виде просрочек в кредитной истории остался. И вот, когда Иванову понадобилась круглая сумма на действительно нужную вещь, связанную с его здоровьем, все банки выставляют отказ. Один за одним. Наверняка наш герой думал, что будут некоторые трудности, но, чтобы все было настолько плохо вряд ли. Время тикает, средства нужны как можно быстрее. Обращаться в МФО не вариант – там дают слишком маленькие суммы. У знакомых таких сумм точно нет! Наступает отчаяние.

Вот однажды в руки Иванова попадает яркое рекламное объявление кредитного брокера, который обещает «100% гарантию получения кредита при любой кредитной истории». Кажется, вот он, шанс всей жизни! Нужно звонить и подавать заявку, время уходит…Здесь мы сделаем паузу. Менеджер Иванов совершает очень серьезную ошибку, ничего не узнав о брокере и вообще что-либо об этой области. Но мы с вами не Ивановы, нас отличает практичность и желание изучить любые услугу и спецпредложения с в деталях, чтобы не стать жертвами и потерять наши кровно заработанные. Поэтому, давайте погрузимся в сферу кредитного брокерства и выясним, работает ли данная услуга и насколько эффективно. Ведь ситуация как с Ивановым может произойти с каждым, а если ты предупрежден, значит вооружен!

Кто такой кредитный брокер?

Если вы никогда не сталкивались с профессией кредитного брокера и вообще ничего об этом не слышали, то вот простое определение:

Кредитный брокер – посредник между потенциальным заемщиком и банком, помогающий в подборке подходящего кредитного предложения, оформления документов и ведущий вас до момента одобрения займа. За свою работу брокер получает комиссионные. Иными словами, брокер – это риелтор в сфере кредитов.

Схема работы

Как же мне помогут, если моя кредитная история подпорчена? Что такого волшебного могут сделать эти посредники, чего не могу я сам? Этот вопрос, наверняка, возникает в умах многих наших читателей, но на самом деле все лежит на поверхности.

После получения всех документов и полной информации о своем клиенте, как о заемщике, брокер начинает рассылку заявки по банкам. Давайте будем откровенны, у кредитных брокеров огромная база менеджеров, с которыми у них сложились дружественные профессиональные отношения, проще говоря, имеются «подвязки», и которые смогут всеми возможными способами «протолкнуть» переданную заявку к положительному итоговому решению. Такая нехитрая цепочка выгодна обеим сторонам: брокер желает получить заслуженные комиссионные, сотрудники банков выполнить поставленный перед ними план по кредитованию, а некоторые из них состоят в доле с самим кредитным брокером.

Законно ли это? Деятельность кредитных брокеров очень слабо регулируется государством, не существует никаких сертификаций и лицензий, поэтому наткнуться на мошенников весьма просто. По официальным заявлениям банки напрочь отрицают связь с такими компаниям и грозятся поголовно увольнять сотрудников, замешанных в этом. Реальность такова, что без них сделать показатели и прибыли просто нереально. Скажем просто – все работают с брокерами, втихую!

Что же до стоимости? В случае одобрения кредита одним из банков придется выложить оговоренную комиссию за работу брокера в размере 2-3% от выданного кредита за ипотеку и 10-15% за потребительский кредит. Да, цена за такие услуги довольно высока!

Виды кредитных брокеров

Как мы уже упомянули, из-за отсутствия четкого регулирования страдает вся индустрия. Фирмы-однодневки, тысячи мошенников, сотни тысяч обманутых – всё это заложило недоверие и даже страх в головы заемщиков. Именно поэтому на рынке финансовых услуг принято делить игроков в этой сфере на две касты:

  1. Белые кредитные брокеры

Организации с большим опытом и богатой историей, показавшие множество реальных кейсов в получении одобрений по кредитным заявкам. В целом, работают на статус,  увеличение клиентопотока и показателей прибыли, грамотно выстроены инфраструктура и коммуникация с клиентами.

  1. Черные кредитные брокеры

Фирмы, стремящиеся всевозможными способами вытянуть из клиентов деньги, с пестрой рекламой и отсутствием грамотной организации. Обычно не имеют долгой истории, постоянно изменяют названия и юридические лица.

Как не прогадать

Раз мы разделяем кредитных брокеров на плохих и хороших, то стоит подумать над пошаговым руководством, способным помочь в выборе надежного поставщика брокерских услуг и избежать списка обманутых потребителей.

  • Интернет ресурсы. Проанализируйте веб-сайт компании, насколько качественно он сделан. Имеются ли представительства в социальных сетях. Также пройдитесь по поисковой выдаче — задача узнать наиболее ранние упоминания брокере в сети.
  • Офис. Не ленитесь обратиться в офис и оценить атмосферу, царящую там. Разумеется, скудное, дешевое оформление на скорую руку и неопрятные менеджеры будут тревожным звоночком.
  • Отзывы и форумы. Здесь придется прогуляться по многим сайтам и посвятить время чтению всех отзывов и рецензий. Выявите все негативные и позитивные моменты, взвесьте все «за» и «против», но чужому мнению, написанному под воздействием эмоций, на 100% доверять не стоит.
  • Условия. Запомните! Белые брокеры никогда не работают по авансам и предоплате. У честных исполнителей есть простой девиз: поработал, показал результат, получил оплату. Если из вас пытаются вытянуть деньги еще до начала хоть каких-то действий – стоит поискать другого представителя.
  • Реклама. Как и в первом пункте с сайтом и другими ресурсами, обманщики не любят заморачиваться с качественной рекламой и выделять огромные бюджеты на это. Нелепые вплывающие окна в интернете, реклама на асфальте, пёстрые и примитивные листовки стоит обходить стороной. За ними не может скрываться ничего качественного!

Эпилог

Все в мире финансов покрыто мраком. На каждом шагу поджидают корысть и обман. Кредитное брокерство стоит здесь на первом месте со своей дурной славой. Но среди всей этой «нечести» существуют добросовестные игроки, способные нести реальную пользу населению. Найти их действительно сложно. Нужно перерыть гору ресурсов, прочитать тонну информации, увидеть подводные камни и, в итоге, принять взвешенное решение. Однако, в ситуации срочной необходимости получения кредитных средств при испорченной кредитной истории это вряд ли станет преградой. Если же вы твердо для себя решили не прибегать к такого рода услугам и искать другие пути решения проблемы, то будет полезно прочитать нашу статью «Микрозаймы для улучшения кредитной истории».