ИПОТЕЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ: ВИДЫ И ПОЛЬЗА

КАКИЕ СТРАХОВКИ ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТУ ОБЯЗАТЕЛЬНЫ, А ОТ КАКИХ МОЖНО ОТКАЗАТЬСЯ.

Заявка на ипотечный кредит – весьма сложный и долгий процесс, требующий сбора огромного количества документации. Вы, буквально, выдаете банку всю информацию о себе, пытаясь доказать, что станете прилежным клиентом. Вот и доходы ваши банк устраивают, и на последнем месте работы вы уже 10 лет, но, в то же время, специалисты извещают о необходимости оформления страхования и без него банк вынужден отказать в выдаче. Аналогично, при отказе от оформления страхования банк может повысить процентную ставку на 2-4 пункта. И еще множество уловок, используемых сотрудниками для увеличения продаж. Но мы то всегда на чеку и не верим на слово. Поэтому, предлагаем разобраться в ситуации.

Ипотечное страхование подразделяется на 4 вида:

  • Страхование объекта недвижимости. Сюда входят все факторы, способные нанести ущерб квартире или дому: падение объектов, стихийные бедствия, взрывы, пожары, затопления, противоправные действия иных лиц.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика. Хорошая стабильная работа это все хорошо, но никто не знает какие факторы могут проявиться и повлиять на финансовое благополучие заемщика. В основном, в данной программе страхуются временная и полная потеря трудоспособности, инвалидность I и II группы, уход из жизни и сокращение. При наступлении одного из данных страховых случаев страховая компания полностью или частично оплатит долг.
  • Страхование титула. Самым запутанным из трех является титульное страхование и многие заемщики, даже после его оформления, не понимают значение такового. Проще всего объяснить это на примере. Предположим, вы покупаете жилье на вторичном рынке у Гражданина Х. Сделка прошла удачно, платежи исправно платятся уже год. Но вот выясняется, что Гражданин Х стал владельцем квартиры мошенническим путем и суд постановил, что квартира ему не принадлежала. В итоге, вы теряете право собственности на данный объект. Именно от таких рисков и защищает данная программа. Сюда можно также включить неправильное юридическое оформление сделки, незаконную приватизацию и другое.
  • Дополнительное страхование. В данную категорию можно отнести страхование от действия третьих лиц и страхование от неисполнения банком своих обязательств.

Теперь разберемся что из этого нам нужно! Обратимся к закону. Согласно ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке», обязательным является только страхование залога, т.е. объекта недвижимости. Об остальных видах в нем не говорится. Но банки, разумеется, это так не оставляют и идут на ухищрения. В большинстве из них за отказ от оформления личного и титульного страхования процентная ставка по ипотеке увеличивается на 2-3 процентных пункта. Такую политику можно понять – зачем банку риски, даже малейшие и маловероятные? И такое вполне законно! Однако, не спешите паниковать и сразу бежать подписывать документы на согласие. Нужно обратиться к математике. Может случиться так, что повышение процентной ставки даст меньшую или равную переплату в сравнении с оформленной страховкой, дав пищу для размышлений и маневры в принятии решений.

Что же касается дополнительных видов страхования, то тут нужно действовать решительно. Менеджеры попытаются навязать их любой ценой и под любым предлогом, а понять их можно: план по продажам сам себя не выполнит, да и премия горит. Сразу дайте понять, что данные продукты вам точно не нужны и они являются добровольными. В 99% случаев это не понесет для вас никаких санкций, зато сэкономит немного денег. Если же специалистом все же удалось каким-то образом уговорить вас на оформление, не стоит отчаиваться – в течение 14 дней всегда можно написать заявление на отказ и возврат денежных средств.