КРЕДИТ НАЛИЧНЫМИ ИЛИ КРЕДИТНАЯ КАРТА. ЧТО ВЫГОДНЕЕ?

СРАВНИВАЕМ ВСЕ «ЗА» И «ПРОТИВ» ПРОДУКТОВ ИСХОДЯ ИЗ УСЛОВИЙ БАНКОВ И ПОТРЕБНОСТЕЙ ЗАЕМЩИКА.

Согласно официальной статистике граждане России активно пользуются всеми видами кредитования (ипотека, потребительский кредит, займы в МФО) и совсем не стесняются брать в долг у кредитных организаций. Цифра общего долга в более чем 12 триллионов рублей в 2017 году и его рост в 13% по сравнению с предыдущим только подкрепляют данное высказывание. Что значат данные цифры? Ровно два вывода: зарплаты не хватает на приобретение излишков и исполнение желаний и то, что россияне даже не стараются накапливать сбережения, предпочитая получить желаемый объект быстро с помощью заемных средств.

С кредитными ситуацией и потенциалом в стране понятно. А что если сравнить их с зарубежными рынками! Возьмем для примера Соединенные Штаты. Там закредитованность населения намного выше, но имеет абсолютно другую форму. Американцы активно пользуются кредитными картами и это далеко не одна завалявшаяся кредитка в кошельке, время которой, возможно, никогда не настанет. Иметь 5, 10 и даже 15 карт там абсолютно нормально. Покупка продуктов и бытовых вещей по кредитной карте весьма стандартная ситуация как в России по дебетовой. Зачем оформлять столько карт? – спросите вы. Весомых причин две. Во-первых, банки дают много бонусам держателям данных продуктов. Во-вторых, от этого сильно зависит кредитная история, а от кредитной истории сильно зависит уровень жизни американцев. В России банки активно продвигают кредитные карты, однако по объемам оформления они не могут соперничать с потребительскими кредитами. А что если они выгоднее кредита наличными? Здесь нужно анализировать!

Общие понятия

Для начала разберемся в определениях данных финансовых инструментов.

Потребительский кредит – это денежная сумма, которую банк или иная кредитная организация дает в пользование клиенту одной суммой на любые цели и на определенный срок. За пользование данными средствами заемщик платит проценты. Каждый месяц на счет вносится сумма, состоящая из основного долга и процентов.

Кредитная карта – денежная сумма, закрепленная за карточным счетом клиента, которая может быть потрачена на любые цели. Основное отличие от кредита наличными состоит в том, что заемщик может потратить из этого лимита любую сумму и только на нее банк будет начислять проценты.

Основные параметры лучше всего изобразить в таблице, которая наглядно покажет все положительные и отрицательные стороны, а главное, поможет понять разницу в полной мере.

Характеристики

Все данные в таблице усреднены и отличаются в зависимости от банка и программ кредитования.

КРЕДИТНАЯ КАРТА

КРЕДИТ НАЛИЧНЫМИ

Сумма

3-5 месячных зарплат

(не более до 600,000)

до 3,000,000

Срок

до 3 лет

До 5 лет

Процентная ставка

18-25%

12-17%

Долг

С первой тратой

Сразу

Сумма долга

В размере траты

Вся сумма кредита

Платеж

Зависит от израсходованных средств

Фиксированный

Льготный период

Да

Нет

Оформление

В офисе

(в некоторых банках возможно онлайн)

В офисе

Погашение

Офис, банкомат, банковский перевод

Офис, банковский перевод

Бонусы

Кэшбэк

Страхование

Досрочное погашение

Да

Да

Комисии за обналичивание

Да

Нет

Комисси за оформление

Да

(обслуживание карты)

Нет

 

Выгоды

Нужно отметить, что при подаче и на кредитную карту, и на потребительский кредит банки запрашивают информацию о доходах заемщика и тщательно оценивают его кредитную историю. Выбрать для себя наиболее выгодный и необходимый вид кредитования помогут только ваши потребности и цели. Если, например, запланирована единственная покупка, которая встанет в круглую сумму, скажем, автомобиль – актуальным будет кредит наличными. Если же трат планируется несколько и их стоимости несущественны – выбираем кредитную карту. Чтобы обладать актуальной информацией и не совершать переплат пользуйтесь кредитными калькуляторами, которые представят выгоды в цифровом эквиваленте.