МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ ДЛЯ ПОГАШЕНИЯ ИПОТЕКИ

На что можно потратить материнский капитал при наличии ипотечного кредита и как это сделать.

Сегодня молодым семьям с детьми достаточно сложно прийти к стабильному образу жизни, а если детей двое и больше? Нужны собственные квадратные метры, чтобы не ютиться в комнатушках вместе с родителями. Ипотека выглядит вполне логичным решением в подобных случаях и банки готовы в этом помочь.

Законодательством Российской Федерации предусмотрена выплата денежной суммы за каждого второго ребенка в семье. На 2018 год она составляет 453026 рублей и, скорее всего, таковой и останется на ближайшие несколько лет, поскольку правительство не собирается применять индексацию. К сожалению, просто так, на свое усмотрение эти деньги потратить нельзя. В законе четко прописан перечень целевого использования:

  • На улучшение жилищных условий
  • На образование детей
  • На формирование накопительной пенсии

Первый пункт интересует ипотечных заемщиков больше всего так. Но каким образом можно использовать мат. капитал, если недвижимость стоит в разы больше этой суммы? А если я уже давно плачу ипотеку, то как быть? Поверьте, все предельно просто! Вот как это устроено.

Если у вас есть двое детей и вы только подали заявку на ипотеку или собираетесь это сделать, то первоначальный взнос уже имеется. Да, это и есть один из способов реализации материнского капитала. Он весьма выгоден, поскольку многие банки не предусматривают ипотечных программ без этого самого взноса. Порядок в этом случае такой:

  1. Подписываем документы по ипотечной сделке;
  2. Банк выплачивает застройщику либо продавцу полную стоимость за объект;
  3. Собираем пакет документов для ПФР (список документов легко найти в открытом доступе);
  4. Подаем документы в ПФР и ждем решения. Обычно рассмотрение происходит до одного месяца, еще 10 дней дается на перечисление средств на кредитный счет;
  5. До этого момента оплачиваем ежемесячные платежи по текущим условиям;
  6. После списания средств в пользу кредита получаем новый график.

А что если ипотека уже несколько лет? Тогда с помощью материнского капитала можно облегчить условия по выплатам или же сэкономить и заплатить банку меньше процентов. Для этого необходимо использовать капитал как частично досрочное погашение (ЧДП) и в заявлении указать что поменять с началом нового расчетного периода: уменьшить срок кредитования или ежемесячный платеж. Полный анализ дилеммы выбора можно прочитать в нашей статье «Платеж или срок: что выгоднее менять при досрочке», а пока пошаговые действия при внесении мат. капитала как ЧДП. В целом, они мало чем отличаются от прошлых:

  1. Обращаемся в банк с сертификатом на мат. капитал, заказываем справку об остатке долга и получаем реквизиты счета для перечисления;
  2. Собираем пакет документов для ПФР;
  3. Подаем документы в ПФР и ждем решения;
  4. После зачисления денег на счет, пишем заявление на ЧДП;
  5. После списания средств в пользу кредита получаем новый график.

Несколько нюансов.

  • Погасить ипотеку материнским капиталом можно в том случае, если объект недвижимости куплен в долевую собственность: каждым супругу и ребенку;
  • Супруги должны находиться в официальном браке;
  • Оплатить первичный взнос по ипотеку мат. капиталом можно только при достижении вторым ребенком 3-летнего возраста. Для ЧДП такого условия нет.
  • Капитал не предусматривает оплаты просрочек и пени.

P.S. В 2016 году правительство РФ обсуждало возможность введения задействования мат. капитала для погашения ежемесячных платежей в случае потери работы супругами. К сожалению, эта инициатива осталась только в теории, но, возможно, ее принятие отложили на неопределенный срок.