МФО – скрытая угроза

ВСЕ ЛОВУШКИ И КАПКАНЫ, КОТОРЫЕ ТАЯТ В СЕБЕ МИКРОЗАЙМЫ.

Законы финансовых рынков очень суровы. В текущих экономических условиях такие финансовые инструменты, как кредитная карта или потребительский кредит доступны не всем. Все это по разным причинам: кому-то не позволяет доход, кто-то изрядно испортил себе кредитную историю, другие работают неофициально и не могут предоставить подтверждающих документов.

Такие группы заемщиков, не попадающие под параметры банков, вынуждены искать альтернативы для привлечения дополнительных средств и удовлетворения своих потребностей. Здесь на горизонте появляются микрофинансовые организации (МФО). Все из нас видели эти листовки и надписи на асфальте «Деньги за час, по паспорту, без поручителей!» и еще очень много уловок, которые заманивают все больше новых клиентов. Разумеется, у МФО есть как плюсы, так и минусы. О первых мы рассказывали в статье «Микрозаймы для улучшения кредитной истории». Сейчас же речь пойдет не столько о минусах, сколько о ловушках, которые таят в себе займы «до зарплаты». Давайте поподробнее!

  1. Гигантская процентная ставка

Поскольку при выдаче займов микрокредитные компании никак себя не страхуют от невозвратов, единственный способ оставаться на плаву – большая процентная ставка, способствующая покрытию убытков. Если для вас процентная ставка 15-20% годовых от банка это много, то что вы скажете на 300-900% годовых от МФО? Да, именно, вы все правильно поняли! Взяли 20000 рублей, вернули, как минимум, в 3 раза больше. И такая переплата нисколько не пугает заемщиков, а только увеличивает спрос на услугу. Но при первом впечатлении такая процентная ставка может сильно отпугнуть клиента. Здесь вступают в дело маркетологи, делая предложение более «вкусным». Согласитесь, когда менеджер переиграет ставку на свой лад, сказав, «Процентная ставка составит всего-лишь 2-3% процента в день!», то и нет повода паниковать, нет тех пугающих сотен, да и вообще можно приступить к оформлению. На этом и погорают большинство импульсивных граждан, которые не совсем трезво взвешивают свои финансовые возможности и попадают в кабалу.

  1. Скрытые комиссии и условия

Чаще всего людей заставляет обратиться в МФО какая-то внезапная неотложная ситуация, требующая финансирования. По крайней мере они так считают. Никому не хочется терять время, а поскорее получить заветные средства. Изучению кредитного договора отводится очень незначительная часть времени, а иногда этот процесс и вовсе игнорируется. Подпись поставлена, деньги выданы. Самое время осуществить свои планы. Вот подходит время первого платежа, а сумма совсем не та, на которую вы рассчитывали. Оказывается, в договоре были указаны страховки и комиссии за выдачу, на которые клиент даже не взглянул. А договор давно вступил в силу, вы это подтвердили своей же рукой. Весьма частая ситуация.

Здесь хотелось бы особенно отметить: возьмите себе за правило читать все документы, на которых ставите свою подпись. Даже если это не касается кредитов и финансов вообще!

  1. Мошенничество

Реестр Центрального Банка РФ насчитывает более 2500 микрофинансовых организаций. Этот список постоянно обновляется, оставляя за бортом ненадежных и пополняясь новыми игроками. Обычному потребителю почти невозможно уследить за всеми течениями и изменениями, поэтому шанс нарваться на неблагонадежные конторы или вовсе на преступников очень высок. С развитием технологий и появлением такого продукта, как займ-онлайн еще более расширило полигон для обмана заемщиков. Приведем банальный пример. Некие хакеры создают дубликат сайта кредитной организации, находят ничего неподозревающих клиентов и собирают с них деньги, к примеру, за «рассмотрение заявки». И это только одна схема, лежащая на поверхности. О том, как подобрать правильную микрофинансовую компанию мы рассказываем в статье «Как выбрать надежную МФО».

  1. Утечка персональных данных

Вы живете в маленьком городе и под окнами вашего дома открылась небольшая фирма, где любой желающий может получить денежные средства без залога, без поручителей, с любой кредитной историей, только по паспорту. Совпадение, ведь именно сейчас не хватает на небольшой ремонт. С банками отношения не самые хорошие, поэтому почему бы не обратиться туда. Бренд неизвестный, но что может случится? Паспорт предъявлен, анкета заполнена, средства получены. Спустя время после полного погашения займа на телефон поступают странные СМС-сообщения самого разного рекламного характера. Можете не удивляться! Либо ваши данные каким-то неестественным способом утекли в сеть, либо кредитор продал базу контактов. А какая судьба ждала копию вашего паспорта представить совсем сложно. Остается только надеяться, чтобы по ней никто не оформил на вас кредит. Вывод: если решили воспользоваться услугами МФО, не ленитесь обратиться в известную и зарекомендовавшую компанию, которая тратит большие деньги на сохранность персональных данных клиентов.